Ou pourquoi la prévoyance vieillesse peut parfois ressembler à un véritable cauchemar

Fin octobre, trois événements qui, à première vue, n’ont pas grand-chose en commun se rejoignent : Halloween, le changement d’heure et la question quasi rituelle de savoir si nous devons encore effectuer rapidement un versement dans notre caisse de pensions avant la fin de l’année. À y regarder de plus près, tous ces événements soulèvent les mêmes grandes questions : celles du temps, de la fugacité de la vie et de notre degré de préparation face à l’inconnu.

À Halloween, ce sont les fantômes que nous avons nous-mêmes créés à partir de carton, de maquillage et de toiles d’araignée artificielles qui nous font peur. Chez de nombreux Suisses, la lecture du certificat de prévoyance provoque un frisson similaire. Non seulement parce que les termes utilisés leur semblent monstrueux, mais aussi parce que le contenu de ces informations a tout d’un véritable cauchemar. On y voit sourire le visage grimaçant du déficit de retraite, le fantôme de l’inflation plane entre les lignes, le squelette des taux d’intérêt claque de ses os maigres et le vampire démographique suce la caisse et les cotisants jusqu’à la dernière goutte. Ce n’est pas encore une raison pour se cacher sous la couette. Car pour lire son certificat de prévoyance, ce qui permet aussi de surmonter un train fantôme est utile : garder son sang-froid, avoir des nerfs d’acier et une concentration inébranlable sur l’avenir. Contre l’angoisse de la prévoyance, verser du sang ne sert à rien. S’enfuir en hurlant devant son certificat de prévoyance n’a pas non plus fait ses preuves. En revanche, une planification précoce et un éventuel rachat dans le deuxième pilier sont tout à fait efficaces.

Dans la nuit précédant le dernier dimanche d’octobre, l’horloge est reculée d’une heure en Suisse, passant de 3 heures à 2 heures. Nous revenons ainsi à l’heure normale – même si beaucoup continuent de parler d’« heure d’hiver ». Pour les noctambules et les travailleurs de nuit, c’est une occasion rare : une heure de plus pour faire la fête, travailler ou rester éveillé à se demander si l’on a vraiment bien compris ce changement. Le calendrier nous offre donc une heure. Du moins, c’est l’impression que l’on a. À l’inverse, de nombreux Suisses ont le sentiment de ne rien recevoir du tout en matière de prévoyance vieillesse. Personne ne recule sa montre pour voir soudainement s’ajouter une année de prévoyance supplémentaire sur son compte. Formation, congé parental, congé sabbatique… et voilà que les années de cotisation normales s’évanouissent comme par enchantement. En revanche, le temps agit là-bas d’une autre manière. Les cotisations et les rendements déploient leurs effets au fil du temps. L’effet des intérêts composés transforme parfois le temps en argent comptant. On pourrait presque croire qu’il y a le diable dans l’histoire.

Celui qui ferme les yeux avec crainte sur sa propre prévoyance vieillesse et évite son certificat de prévoyance comme le diable évite l’eau bénite risque bien de connaître un « sort » à la retraite. Peut-être que fin octobre est le moment idéal pour un petit rituel de sorcière : vider une citrouille, changer l’heure, sortir son certificat de prévoyance. Non pas pour se laisser effrayer par les chiffres, mais pour découvrir ce que ce grimoire personnel révèle réellement. Car celui qui garde un œil vigilant sur sa prévoyance, voire lui insuffle un peu de vie supplémentaire grâce à un « achat », n’en retirera certes pas une heure supplémentaire après la retraite – mais peut-être beaucoup de moments « sucrés ».

Vraiment ? Vraiment.