Données de prévoyance par clic de souris - le Conseil fédéral doit y remédier

Suite à une motion d'ordre du conseiller aux Etats du centre Charles Juillard, les interventions ont toutes été transmises à la commission compétente.

« J'ai examiné toutes ces interventions », a déclaré le conseiller aux Etats du centre de Porrentruy, dans le Jura : “Elles sont multiples et vont dans des directions différentes”. La commission doit analyser les propositions, élaborer des propositions de synthèse et regrouper les demandes.

Cela devrait également être dans l'intérêt de la conseillère fédérale Elisabeth Baume-Schneider. Elle a prévu plusieurs auditions afin de thématiser la suite des événements après la votation perdue du 22 septembre 2024. L'échange avec des représentants de l'Asip, de l'Association suisse d'assurances (ASA), d'Inter-Pension et de la Chambre suisse des experts en caisses de pension aura lieu le 31 mars 2025.

Accès numérique aux données de prévoyance

Nous nous penchons donc ici sur une intervention du conseiller aux Etats du centre Erich Ettlin, que le Conseil des Etats a adoptée ce 6 mars 2025 par 35 voix contre 7, ce qui est étonnamment clair. Avec sa motion 24.4597, l'expert fiscal obwaldien veut garantir que les assurés aient un accès numérique à toutes leurs données de prévoyance grâce à des interfaces interopérables et standardisées.

Le conseiller national PLR Marcel Dobler a déposé une motion de même teneur lors de la dernière session d'hiver. En tant que vice-président de Digital Switzerland, cet entrepreneur saint-gallois devrait être l'auteur de ce projet. En automne 2024, il a clarifié sa position à ce sujet avec l'interpellation 24.3975. Il est difficile d'avoir une vue d'ensemble de sa situation personnelle en matière de prévoyance. Il faut commander un extrait actuel de l'AVS, consulter le certificat d'assurance de la caisse de pension et se procurer un état actuel du compte du pilier 3a.

Erich Ettlin a expliqué au Conseil des Etats comment l'accès simplifié aux données de la prévoyance pourrait se présenter : « Dans l'idéal, on peut regarder un tableau de bord : Quelle est ma situation en matière de prévoyance, quelle est ma situation en matière de retraite et - si l'on peut également jouer et entrer des données - que se passe-t-il si j'augmente ou si je diminue mon taux d'occupation ? Quelles en sont les conséquences pour l'AVS et la prévoyance professionnelle ? » 

Contre ou pour l'industrie du conseil ?

Erich Ettlin siège au conseil consultatif de prévoyance de Raiffeisen. Dans sa justification, il a ensuite ajouté qu'il parlait ici contre l'industrie du conseil. Aujourd'hui, il faut commander des papiers auprès de toutes les institutions de prévoyance et se rendre chez un conseiller qui coûte cher et ne calcule que ce qu'une machine pourrait également calculer.

On peut aussi voir les choses autrement : Il est tout à fait dans l'intérêt de l'industrie du conseil que ses clients révèlent leur situation de prévoyance en un clic de souris. Les conseillers et conseillères, qui se comportent plus souvent comme des vendeurs et des vendeuses, peuvent alors attirer beaucoup plus facilement l'attention sur les lacunes de prévoyance prétendument misérables et vanter leurs produits.

L'UDC pour plus de bureaucratie

Vu sous cet angle, il est tout de même surprenant que la gauche du Conseil, à l'exception de Daniel Jositsch, ait approuvé la motion. La Bernoise Flavia Wasserfallen l'a même cosignée. Elle a tout de même exprimé certaines réserves, notamment en ce qui concerne les coûts. Et même les conseillers aux Etats UDC, qui luttent, du moins verbalement, contre la bureaucratie galopante et la réglementation croissante, semblent trouver leur compte dans cette démarche.

Seuls les membres du PRD, qui n'ont d'ordinaire pas peur des banques et des assurances, rejettent majoritairement la motion. Interrogé par Prévoyance Professionnelle Suisse, le Lucernois Damian Müller s'exprime ainsi : « Si le Conseil fédéral me dit que dans le 1er pilier, la discussion de la solution est imminente, que dans le 2e pilier, les CP sont en route de leur propre initiative et que dans le 3e pilier, l'accès est déjà garanti par les banques et les assurances, je ne vois pas pourquoi, en tant que libéral-radical, je devrais exiger encore plus de réglementation et imposer aussi des contraintes supplémentaires aux CP ».

En effet : déjà dans sa prise de position sur l'interpellation Dobler, le Conseil fédéral écrit fin novembre : environ 70 % des assurés du 2e pilier disposent d'un accès numérique à leurs données de prévoyance. Pour 22,5 % d'entre eux, cet accès est prévu. Seuls 7 % des assurés n'y ont pas accès et ne prévoient pas de le faire.

Asip : le secteur peut le faire lui-même

Pour Lukas Müller-Brunner, directeur de l'Asip, il est tout d'abord important de pouvoir garantir un échange de données entre les caisses de pension. Il y a là un grand potentiel d'efficacité. Et bien sûr, il soutient ensuite les efforts visant à ce que les assurés puissent consulter leurs données par voie numérique.

En revanche, le directeur de l'Asip est préoccupé par le fait que les caisses de pension soient reléguées au rang de simples fournisseurs de données, car de nombreuses caisses disposent déjà aujourd'hui d'excellents portails pour les assurés. Et il ne voit pas la nécessité de charger la Confédération d'une tâche supplémentaire. Le secteur peut le faire en grande partie lui-même.

« Pension Illiteracy »

Erich Ettlin a également justifié sa demande par le manque de conscience en matière de prévoyance. « Beaucoup de gens ne savent pas combien ils ont dans leur prévoyance, ce que cela signifie d'avoir un capital de prévoyance et quelle est leur situation en matière de retraite. Il a parlé d'une « Pension Illiteracy ».

Que diriez-vous, chers conseillers aux États, d'aménager les lois sur la prévoyance de manière à ce que les citoyens ne soient pas obligés de suivre des séminaires du soir pour comprendre ne serait-ce que l'essentiel ?  Et si, chères caisses de pension, vous formuliez les certificats d'assurance de manière à ce que même les assurés non avertis puissent les comprendre ?

Un certificat d'assurance trompeur

Voici un exemple concret : sur le certificat d'assurance, la rubrique « Rachat maximal possible » indique un montant de 149 638 francs. L'assuré avait alors encore quelques questions concernant sa retraite anticipée. Il voulait combler son déficit de rachat, ce à quoi le collaborateur de la caisse de pension, qui compte environ 3000 assurés, lui a concédé que le déficit de rachat réel était bien plus élevé. « Vous avez eu un divorce », lui a-t-il dit. Ce à quoi l'assuré a répondu qu'il le savait très bien et qu'on pouvait voir à combien s'élevait réellement la somme de rachat maximale autorisée. Réponse éclairante : en bas de la feuille, sous la rubrique « Informations complémentaires », on peut lire : Solde du versement suite au divorce, 228 139 francs.